Nové podmienky poskytovania úverov v Rakúsku

V roku 2022 rakúsky dohľad nad finančným trhom (FMA) zaviedol tzv. KIM-nariadenie (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung), ktoré stanovilo prísne podmienky na poskytovanie hypotekárnych úverov pre súkromné osoby. Toto nariadenie malo za cieľ stabilizovať finančný trh a predísť riziku nadmerného zadlžovania sa obyvateľov, no stretlo sa s mnohými kontroverziami.

Dobrou správou pre mnohých Slovákov, ktorí plánujú financovať svoj domov v Rakúsku, je, že KIM-nariadenie sa v júni 2025 skončí a nebude predľžené. To vytvára nové príležitosti pre dostupnejšie financovanie bývania.

Aké boli podmienky podľa KIM-nariadenia?

Od augusta 2022 museli banky v Rakúsku dodržiavať nasledovné pravidlá pri poskytovaní úverov na bývanie:

1. Maximálna hodnota úveru (LTV)
   Banky mohli poskytnúť úver vo výške najviac 80 % z hodnoty nehnuteľnosti. Kupujúci musel mať vlastných aspoň 20 %.
2. Ukazovateľ schopnosti splácať úver (DSTI):
   Mesačná splátka dlhu nesmela presiahnuť 40 % čistého príjmu dlžníka.
3. Maximálna dĺžka splatnosti:
   Splácanie úveru bolo obmedzené na 35 rokov.

Aj keď boli pre banky zavedené výnimky, mnohé z nich mali problém s adaptáciou na túto legislatívu. Navyše, zavedenie KIM-nariadenia prišlo v čase rastúcich úrokových sadzieb Európskej centrálnej banky (ECB), čo viedlo k dramatickému poklesu poskytnutých úverov.

Podľa údajov z rôznych rakúskych bánk poklesli úverové produkty o 60 %.

Prečo nariadenie končí?

Finančný stabilizačný výbor uviedol, že následky nariadenia pomohli stabilizovať finančný trh. Podiel nesplácaných úverov na nehnuteľnosti sa zlepšil, čo prispelo k lepšej kapitalizácii bankového sektora. V aktuálnej situácii už však neexistuje potreba predlžovať nariadenie.

Čo to znamená pre záujemcov o bývanie?

Od júna 2025 budú hypotekárne úvery dostupnejšie. Predpokladá sa:

• Vyššia flexibilita v posudzovaní príjmu.
• Možnosť financovania nehnuteľnosti s menším vlastným kapitálom.
• Možnosť predľženia splatnosti nad 35 rokov.

Ak teda plánujete kúpu nehnuteľnosti v Rakúsku, odporúčame sledovať zmeny na trhu a využiť nové príležitosti po ukončení KIM-nariadenia. Stavebný a realitný sektor očakáva pozitívny vývoj, čo môže ovplyvniť aj ponuku a ceny nehnuteľností.

Autor: Adriána Patáková

Hypotekárna špecialistka

+43 650 567 5305

O mne

Referencie

Napísal som