KIM nariadenie skončilo: Čo sa v Rakúsku od júla 2025 skutočne zmenilo – a čo zostáva?

K 30. júnu 2025 skončilo v Rakúsku platnosť kontroverzné KIM nariadenie (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung), ktoré od augusta 2022 výrazne obmedzovalo poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie. Jeho cieľom bolo znížiť riziko zadlžovania domácností a stabilizovať trh s nehnuteľnosťami. V praxi však spôsobilo mnohým ľuďom problémy pri financovaní bývania.

Jeho zrušenie prináša viac flexibility – no nie bez podmienok.

Čo presne KIM nariadenie určovalo?

Banky boli povinné dodržiavať tieto limity:

• Max. 90 % financovanie nehnuteľnosti (LTV) → aspoň 10 % vlastných zdrojov
• Max. 40 % z čistého príjmu domácnosti na splátky (DSTI)
• Maximálna splatnosť úveru: 35 rokov

Len 20 % úverového objemu mohlo byť výnimkou. Nariadenie bolo ostro kritizované, najmä kvôli tomu, že mnohým mladým rodinám a jednotlivcom s dobrým príjmom znemožnilo získať hypotéku.

Čo sa zmenilo po júli 2025?

• Viac flexibility pre banky:
  Banky už nemusia povinne dodržiavať KIM limity. Môžu opäť rozhodovať individuálne podľa bonity klienta.
• Vyššie financovanie je opäť možné:
  V niektorých prípadoch je možné financovanie aj nad 90 % hodnoty nehnuteľnosti, napríklad s dodatočným zabezpečením alebo výborným príjmom.
• Dlhšie splatnosti a flexibilnejšie podmienky:
  Niektoré banky ponúkajú opäť aj splatnosť nad 35 rokov alebo voľnejšie nastavenie splátok.

Čo napriek tomu zostáva?

• Zodpovednosť bánk:
  Aj bez KIM nariadenia musia banky dbať na to, aby úver nebol pre klienta neudržateľný. Finančný dohľad (FMA) situáciu naďalej sleduje.
• Zvyšujúce sa úrokové sadzby:
  Úrokové sadzby zostávajú v roku 2025 relatívne vysoké, preto sú banky pri schvaľovaní úverov stále opatrné.
• Bonita klienta je stále kľúčová:
  Dobrý príjem, stabilné zamestnanie a určitý objem vlastných zdrojov zostávajú rozhodujúce.

Záver

Zrušenie KIM nariadenia prináša nové príležitosti pre záujemcov o bývanie, no neznamená návrat k „voľnému“ úverovaniu ako v minulosti. Banky môžu konať flexibilnejšie, ale zodpovednosť a obozretnosť zostávajú základom každého rozhodnutia.

Pre budúcich žiadateľov to znamená:
Viac možností – ale aj viac zodpovednosti.

Oplatí sa využiť individuálne poradenstvo a pripraviť si financovanie dôkladne.

Autor: Adriána Patáková

Hypotekárna špecialistka

+43 650 567 5305

O mne

Referencie

Napísal som