1,19 % historicky najnižšia sadzba na hypotéku

UniCreditBank (ďalej len UCB) má v ponuke sadzbu 1,19 % pri trojročnej fixácii, ktorá je najnižšou na trhu. UCB má v ponuke aj päťročnú fixáciu so sadzbou 1,39%. Samozrejme, ako to už pri ponukách bánk býva, nič nie je úplne zadarmo. Ano je v tom háčik! Ak chcete takúto sadzbu získať, musíte splniť určité podmienky. Pre klienta je pri voľbe úveru najbolestivejšou a najviac otáznou podmienkou poistenie úveru, nakoľko väčšina klientov je na poistenie negatívne naladená. Je úver so sadzbou 1,19 % výhodný?

Aby sme zistili, či je takáto kombinácia, teda ponuka UCB s ich poistením, naozaj pre klienta výhodná, musíme sa ponoriť do prepočtov.

Po prepočítaní nám vyjdú nasledovné zaujímavé fakty, ktoré Vám predstavím na troch variantoch:

1. Ak si vezmete úver vo výške 100.000,- € na 30 rokov bez poistenia úveru, budete mať sadzbu 1,69 % pri trojročnej, alebo 1,89 % pri päťročnej fixácii.

Pri trojročnej fixácii bude Vaša splátka 354,- € mesačne. Banke za prvých 36 mesiacov zaplatíte celkovo 12.744,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 4.878,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po troch rokoch splácania bude teda 92.134,- €.

Pri päťročnej fixácii bude Vaša splátka 364,- € mesačne a banke za prvých 60 mesiacov zaplatíte banke celkovo 21.840,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 8.856,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po piatich rokoch splácania bude 87.016,- €.

2. Ak si vezmete úver vo výške 103.000,- € na 30 rokov s poistením úveru, pričom výšku poistného zahrnieme do výšky úveru, budete mať sadzbu 1,19 % pri trojročnej, alebo 1,39 % pri päťročnej fixácii.

Pri trojročnej fixácii bude Vaša splátka 340,- € mesačne. Banke za prvých 36 mesiacov zaplatíte celkovo 12.240,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 3.527,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po troch rokoch splácania bude teda 94.287,- €.

Pri päťročnej fixácii bude Vaša splátka 350,- € mesačne a banke za prvých 60 mesiacov zaplatíte banke celkovo 21.000,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 6.675,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po piatich rokoch splácania bude 88.675,- €.

3. Ak si vezmete úver vo výške 100.000,- € na 30 rokov s poistením úveru, pričom výšku poistného 3.000,- € zaplatíte z vlastných zdrojov pri podpise úverovej zmluvy, budete mať sadzbu 1,19 % pri trojročnej, alebo 1,39 % pri päťročnej fixácii.

Pri trojročnej fixácii bude Vaša splátka 330,- € mesačne. Banke za prvých 36 mesiacov zaplatíte celkovo 11.880,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 3.424,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po troch rokoch splácania bude teda 91.544,- €.

Pri päťročnej fixácii bude Vaša splátka 340,- € mesačne a banke za prvých 60 mesiacov zaplatíte banke celkovo 20.400,- €. Z tejto čiastky pôjde na úroky 6.480,- € a zvyšok do istiny. Váš zostatok úveru po piatich rokoch splácania bude 86.080,- €.

Z vyššie uvedeného teda vyplýva, že najvýhodnejší pre klienta je variant 3. Určite by som však odporúčal zvoliť si päťročnú fixáciu.

Pokiaľ sa rozhodnete pre variant 2, t. j. zahrnúť poistné do výšky úveru, nebudete musieť platiť poistné z vlastného vrecka, avšak rozložíte si jeho splácanie na celú dobu splatnosti, čo sa odrazí hlavne na zostatku úveru po piatich rokoch.

Ak dáte prednosť variantu 2 pred variantom 1, tak celkovo ušetríte 522,- €. Zostatok úveru bude síce vyšší o 1.659,- €, no na úrokoch zaplatíte o 2.181,-€ menej.

Pokiaľ sa rozhodnete pre variant 3, t. j. zaplatiť poistné z vlastných zdrojov, nebudete si musieť navyšovať úver, akurát musíte mať k dispozícii vlastné finančné prostriedky na jednorazové zaplatenie poistného.

Cena poistného v UCB je porovnateľná s cenami v iných poisťovniach.

Ak uprednostníte variant 3 pred variantom 1, tak celkovo ušetríte 3.816,- €. Zostatok úveru bude o 1.440,- € nižší a na úrokoch zaplatíte až o 2.376,- € menej.

Je teda úver od UCB s poistením úveru výhodný?

Určite áno, ak chcete päťročnú fixáciu a istoty v poistení úveru. Najvhodnejšie však  je zaplatiť poistné naraz z vlastných zdrojov. V takom prípade získate úver s atraktívnou úrokovou sadzbou, poistenie úveru zadarmo a ešte aj ušetríte značné finančné prostriedky.

Ak rozmýšľate nad hypotékou s poistením úveru, tak nie je nad čím dlho uvažovať. Či už si zvolíte troj- alebo päť- ročnú fixácii, UCB je pre Vás zaujímavou voľbou. Získate úver aj poistenie úveru, obe za atraktívnu cenu.

V článku boli vyjadrené subjektívne názory autora, vychádzajúce z jeho skúseností a praxe.